两权抵押贷款难点解析及其应对策略

在当前金融市场环境下，两权抵押贷款作为一种新型的融资方式，为中小企业和个人提供了更多的融资途径，在实际操作过程中，两权抵押贷款面临着诸多难点，制约了其发展和应用，本文旨在探讨两权抵押贷款的难点，并提出相应的应对策略，以期为促进两权抵押贷款市场的健康发展提供参考。

两权抵押贷款的概述

两权抵押贷款是指借款人以动产或权利凭证作为抵押物，向金融机构申请贷款的一种融资方式。“两权”通常指的是动产所有权和经营权，这种贷款方式的出现，为中小企业和个人提供了更为灵活的融资手段，有助于解决他们在生产经营过程中的短期资金缺口。

两权抵押贷款的难点

1、抵押物估值难题：由于动产和权利凭证的估值相对复杂，难以准确评估其实际价值，从而导致贷款风险难以把控。

2、抵押物流转难题：动产和权利凭证的流转市场相对不成熟，抵押物的变现能力较弱，影响了金融机构对两权抵押贷款的接受程度。

3、信贷风险管控难题：两权抵押贷款涉及抵押物的动态监管和风险控制，对金融机构的风险管理能力要求较高，增加了信贷风险管控的难度。

4、法律法规不完善：目前，关于两权抵押贷款的法律法规尚不完善，缺乏明确的法律保障，制约了市场的发展。

5、信贷市场认知度不高：由于两权抵押贷款属于新型融资方式，部分信贷市场主体对其认知度不高，影响了其推广和应用。

应对策略

1、加强抵押物估值的专业性和准确性：金融机构应提高估值人员的专业素质，采用多种估值方法，结合市场情况，对抵押物进行准确估值，与专业的资产评估机构合作，确保估值的公正性和准确性。

2、完善抵押物流转市场：政府应加强对动产和权利凭证流转市场的建设，完善相关法规，促进抵押物的流通和变现，金融机构应积极参与抵押物流转市场，提供多样化的金融产品，提高市场的活跃度。

3、强化信贷风险管控：金融机构应建立健全的风险管理制度，提高风险管理水平，对两权抵押贷款进行动态监管，加强风险预警和风险防范，确保贷款资金的安全。

4、完善法律法规体系：政府应加快两权抵押贷款相关法规的制定和完善，明确各方权责，提供法律保障，加强对两权抵押贷款市场的监管，规范市场秩序，防范市场风险。

5、提高市场认知度：金融机构应加强对两权抵押贷款的宣传和推广，提高市场主体的认知度，通过举办培训、讲座等活动，向中小企业和个人普及两权抵押贷款的知识和操作流程，降低市场参与门槛。

6、创新产品和服务：金融机构应针对市场需求，创新两权抵押贷款产品和服务，满足不同层次、不同领域的融资需求，推出针对不同行业、不同规模的中小企业的专项贷款产品，提高市场的覆盖面。

7、加强政策支持：政府应出台相关政策，对两权抵押贷款市场给予支持，提供财政贴息、税收减免等优惠政策，降低中小企业融资成本，促进其健康发展，建立政策性担保机构，为两权抵押贷款提供担保支持。

两权抵押贷款作为一种新型的融资方式，在解决中小企业和个人融资难题方面具有重要意义，其在发展过程中面临着诸多难点，本文提出的应对策略旨在为解决这些难点提供参考，政府、金融机构和市场主体应共同努力，推动两权抵押贷款市场的健康发展。